银行业协会联合发布催收债权公告,恶意逃废债手段花样百出

摘要:为应维护银行业金融机构合法权益,依法惩治逃废银行债务行为。近日,中银协联合41家银行业金融机构发布对140家严重失信债务人公示催收债权的公告及名单。
根据蓝鲸财经统计,本次公布的140家公司失信金额本息合计249.58亿元,此外,失信债务人中,浙江省的公…

银行业协会联合41家机构发布催收债权公告—— 让严重失信债务人寸步难行
本报记者 郭子源

对于中小银行而言,民企恶意逃废债是“老大难”问题,虽然单笔千万元左右,多则不过几亿元,但是追债极为困难

  为应维护银行业金融机构合法权益,依法惩治逃废银行债务行为。近日,中银协联合41家银行业金融机构发布对140家严重失信债务人公示催收债权的公告及名单。

中国银行业协会日前联合41家银行业金融机构首次发布了对140家严重失信债务人公示催收债权的公告,一时间引发社会高度关注。那么,该公告将如何发挥作用?严重失信债务人将面临何种惩戒?银行业失信惩戒机制建设接下来将如何推进?经济日报记者就此采访了银行业协会相关负责人。

■本报记者 毛宇舟

  根据蓝鲸财经统计,本次公布的140家公司失信金额本息合计249.58亿元,此外,失信债务人中,浙江省的公司最多,达18家。按行业来看,化工、房地产、进出口公司占比较多。

“近年来,部分债务人违约、个别债务人逃废银行债务事件时有发生,这不仅严重侵犯了银行业金融机构的合法权益,也易引发金融风险。”银行业协会相关负责人说。

近日,银监会、发改委、工信部印发《关于钢铁煤炭行业化解过剩产能金融债权债务问题的若干意见》,其中提及,对于有恶意逃废债行为的企业,银行业金融机构要坚决压缩、退出相关贷款。

  名单显示,140家严重失信债务人中,失信金额本利合计最高的达15.9亿元,该公司为工商银行申报的云南惠嘉进出口有限公司。

因此,深入推进涉金融失信惩戒工作已势在必行。实际上,银行业协会此前已组织制定了“依法保护银行债权、打击逃废银行债务”专项工作方案,并启动了“四个一批”专项活动,即“督办一批、通报一批、公示一批、制裁一批”。

中国银行业协会专职副会长潘光伟在出席
“2016年全国性股份制商业银行年会”时表示,目前全国各地银行业组建近万家债委会,征集逃废银行债务案例120多个,先后通报了730多家逃废银行债务机构。中银协成立了“依法保护银行债权,打击逃废银行债务”领导小组,研究制定保护银行债权公约。《中国银行业失信人信息管理办法》正在研究中,预计明年发布。

  据了解,早在2014年《期货日报》就报道该公司被传资金链紧张,当时云南惠嘉还能从银行开出信用证,但是开证的成本很高,保证金由此前的10%提高到30%。

此次发布的公告正是“公示一批”的具体行动。“直接目的是督促有关债务人、担保人依法依约履行法律义务和合同,同时增强各银行之间的信息共享。”该负责人说,在此基础上,还将开展联合惩戒工作,全方位提高失信成本,让守信者处处受益、失信者寸步难行。

值得一提的是,虽然监管层面、自律组织以及司法部门都对恶意逃废债严厉打击,但实际上利用低价出卖资产、承包、租赁和转让、通过不规范兼并、重组等方式逃废债的行为仍屡有发生,于是银行等金融机构开始联手狙击恶意逃废债。

  据悉,本次是中银协首次联合41家银行业金融机构发布对140家严重失信债务人公示催收债权的公告。

如何惩戒?据介绍,银行开展新业务时将参考上述严重失信债务人名单,若企业位列其中、没有依法依约清偿贷款本息,很有可能无法从相关银行乃至全国银行业获得新增授信,银行也不会为其开立新的结算账户,其法定代表人在办理个人信用卡时也将受到限制。

恶意逃废债频出

  中银协表示,对140家严重失信债务人进行公示后,从公示之日起,立即按照合同约定,依法依约清偿贷款本息义务。

值得注意的是,此次之所以选择“公告”形式,而非银行内部“黑名单”、法院“失信被执行人名单”等形式,目的在于将防范关口前移。

所谓逃废银行债务,是指在银行业机构贷款的企业、事业单位、其他组织和个人逃避、悬空、毁弃银行业债权的行为。

  此外,中银协强调,逾期仍不履行相关义务的,将联合有关会员单位依法对严重失信债务人采取进一步失信惩戒措施。

“黑名单通常仅供银行内部使用,公告则具有较强的社会影响力;失信被执行人名单的产生通常需要较长的时间,公告则具有时效性,各家银行第一时间自主申报失信企业信息,经银行业协会核实确认后便向社会公示。”该负责人说。

事实上,早在2013年,中银协“逃废银行债务机构”名单管理办法就已经将9项行为,纳入认定为逃废银行债务机构标准。其中包括,以改制、重组、合并、分立、增减注册资金、解散、破产以及抽逃、隐匿、转移资产等方式逃废银行债务,损害银行债权、以多头开户、转户等方式,蓄意逃避债权银行对授信资金的监督,损害银行债权等。旨在加大打击逃废银行债务的力度,推动银行业债权保护工作,维护正常的金融秩序。

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